🗂️ Plan Premium · Artículo 41 del Acuerdo 115/2026

Expedientes KYC del cliente para fedatarios públicos

Un expediente por cliente con identificación, documentos versionados, formatos auto-generados y firma remota — y encima, lo que el Acuerdo 115/2026 volvió obligatorio: Grado de Riesgo calculado, monitoreo continuo contra listas, perfil transaccional con detección de desviaciones y verificación previa al acto con constancia.

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Artículo 41 · Capítulo XIII

Las seis funciones que exige el Acuerdo, cubiertas

El artículo 41 fija seis funciones que los mecanismos automatizados deben desarrollar. Es la especificación más concreta de todo el Acuerdo, y la lista contra la que un auditor va a comparar. Deben estar operando a más tardar el 1 de junio de 2027.

I

Expediente único consultable

Conservar, actualizar y permitir la consulta de los datos y documentos de cada Cliente o Usuaria.

II

Base consolidada por cliente

Agrupar sus actos u operaciones, monitorear las que se aparten de su perfil transaccional y acumular contra los umbrales del artículo 17.

III

Alimentar la evaluación de riesgos

Proveer la información que se incorpora a la metodología del Capítulo II Quáter.

IV

Ejecutar el modelo de riesgo

Clasificar por Grado de Riesgo y conservar el histórico de cambios de grado y de perfil por no menos de diez años.

V

Alertar antes del acto

Sobre actos que se pretendan llevar a cabo con clientes de riesgo alto, Personas Políticamente Expuestas, personas listadas o jurisdicciones señaladas.

VI

Monitorear efectivo y metales

Para el cumplimiento del artículo 32 de la Ley, que prohíbe liquidar en efectivo por encima del umbral de cada acto.

¿Qué es el expediente único de identificación?

El Art. 18 fr. II de la LFPIORPI obliga al fedatario a integrar y conservar un expediente único de identificación por cada cliente, con datos personales, documentos de identidad, nivel de riesgo evaluado y el historial completo de operaciones realizadas. Las Reglas de Carácter General exigen su actualización periódica según el nivel de riesgo asignado (bajo, medio, alto, crítico).

📋 Datos del cliente

Persona física (CURP, RFC, identificación, domicilio, ocupación) o persona moral (denominación, RFC, fecha constitución, accionistas, beneficiario controlador).

📑 Documentos

INE, comprobante de domicilio, RFC, acta constitutiva, poder, identificaciones de socios. Versionado, sin perder históricos.

⚠️ Nivel de riesgo

Bajo · Medio · Alto · Crítico. Determina la frecuencia de re-identificación obligatoria (24 / 12 / 6 / 3 meses).

Todo en un solo expediente

Cuando llegue la visita de verificación, sacas el expediente y tienes todo en una pantalla.

👤

Validación de identidad biométrica

Integración con Identifácil: INE + RENAPO + face-match + video. Acuse PDF descargable.

🔍

Búsquedas en listas negras

OFAC, CSNU, GAFI, SAT 69-B, PEP, 16 listas negras del SAT. Acuse PDF con sello CNFP.

📎

Documentos con OCR

Subes INE/RFC/comprobante y la IA extrae datos automáticamente, listo para vincular al expediente.

📝

Formatos auto-generados

Carta de identificación, declaración de beneficiario controlador, formato origen y destino de recursos.

✍️

Firma remota del cliente

El cliente firma los formatos por link único enviado a su correo, sin visitar tu despacho.

📊

Timeline completo

Cada acción queda registrada con fecha, hora, usuario, IP. Audit trail listo para SAT/UIF.

💰

Monto acumulado 6 meses

Rolling 6 meses por cliente. Te alertamos cuando se acerca al umbral de aviso LFPIORPI.

🔔

Recordatorio de re-identificación

Email automático mensual con expedientes vencidos según el nivel de riesgo del cliente.

Re-identificación obligatoria por nivel de riesgo

Las Reglas de Carácter General del Art. 18 LFPIORPI establecen la frecuencia mínima.

🟢

Bajo

24 meses

Cliente recurrente, montos pequeños, operación rutinaria

🟡

Medio

12 meses

Operaciones ocasionales de valor moderado

🟠

Alto

6 meses

Operaciones de alto valor, complejidad o sector sensible

🔴

Crítico

3 meses

PEP, jurisdicción de alto riesgo, alertas previas

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Expedientes KYC ilimitados + Identifácil biométrico (20/mes) + Listas Negras (100 consultas/mes) + Auditoría Anual con dictamen + todo lo del Plan Pro.

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Preguntas frecuentes — Expedientes KYC

¿Es obligatorio integrar expediente único por cliente? +
Sí. El Art. 18 fr. II LFPIORPI establece que el fedatario integrará y conservará el expediente único de identificación por cada cliente con quien realice o pretenda realizar una operación o acto, antes de la celebración del mismo. La omisión es causal de sanción.
¿Qué pasa si el cliente cambia de domicilio o nivel de riesgo? +
Debes actualizar el expediente. CNFP guarda versiones de documentos (no sobreescribe) y registra el cambio en el timeline. Cuando reclasificas el nivel de riesgo, se recalcula automáticamente la próxima fecha de re-identificación.
¿Puedo usar el mismo expediente para varias operaciones? +
Sí, esa es la idea del "expediente único". Cada vez que el cliente regrese, agregas la nueva operación al timeline existente. El sistema rolling 6 meses por cliente alimenta el umbral de aviso LFPIORPI automáticamente.
¿Cómo me ayuda con la re-identificación periódica? +
Comando programado: el día 1 de cada mes el sistema revisa todos los expedientes activos. Si alguno supera el plazo de re-identificación según su nivel de riesgo (bajo 24m / medio 12m / alto 6m / crítico 3m), te envía un correo agrupado con la lista priorizada. Cooldown anti-spam de 30 días por fedatario.
¿La firma remota tiene valor legal? +
Sí, cuando el cliente firma vía link único usando token seguro (64 chars hex), el sistema captura la geolocalización, IP, timestamp UTC e identificador del dispositivo. Estos metadatos quedan en el formato PDF firmado como evidencia de no-repudio. Cumple con la NOM-151-SCFI-2016 cuando se sella con e.firma del fedatario.
¿Cuántos expedientes puedo tener? +
En Plan Premium, ilimitados. Solo las validaciones Identifácil (20/mes) y consultas Listas Negras (100/mes) tienen cuota. Los expedientes y documentos no consumen cuota.
¿Los expedientes son confidenciales? +
Sí. Solo tú y tu equipo (si compartes acceso) pueden ver los expedientes de tus clientes. CNFP no comparte ni accede a estos datos salvo orden judicial mexicana. Almacenamiento cifrado en tránsito y reposo, infraestructura en México.